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買理財產品“銀行飛單”該怎么辦?
2022-08-19

1、【產品-分析】橋水逆勢凈賺49億美元:2016全球對沖基金居首

在2016年這個以全球恐慌性拋售開頭、波動性史無前例、黑天鵝事件貫穿全年的困難年份里,對沖基金要斬獲理想收益絕非易事。不過,全球最大對沖基金橋水交出了2016年的理想成績單——2016年橋水錄得年收益49億美元,榮登全球二十大頂尖對沖基金榜首,超越索羅斯(10億美元)、保爾森(30億美元)等同行。

2、【產品-數據】累計48萬P2P投資人踩雷,去年1300家平臺風險集中爆發

據盈燦咨詢日前發布的《P2P網貸行業2017年1月月報》顯示,截至2017年1月底,P2P網貸行業問題平臺歷史累計涉及投資人數約為47.8萬人,占總投資人數比例約為4.5%,涉及貸款余額約為265.8億元。2016年問題平臺數量、涉及投資人數在2015年1688家、27.7萬人的基礎上分別增至3429家、45.2萬人,這表示去年有1294家P2P問題平臺集中爆發。

3、【案例-故事】印度騙子利用騙點贊,詐騙5.5億美元

據印度報道,印度北方邦的一個騙子團伙在網上騙“快錢”愛好者的錢。上當者想要獲得“勵”,金融的組織者就鼓勵他們在需要的網頁上點“贊”。當然,上當的用戶們只是在詐騙網站上點“贊”。而一部分為“訂閱”付費的人真的收到報酬——這使騙子們把用戶基數擴大到65萬人。在警方收到用戶大量投訴后,詐騙行為終于被。

4、【產品-分析】春節黃金又熱銷,中國續寫現貨交易全球第一

逢年過節,中國人喜歡買點黃金飾品,特別是去年12月份以來國際金價企穩回升,有不少人看到了黃金保值增值的潛力。“春節7天假期,公司銷售創新高,總銷售額突破2億元,同比上升11%,銷售近10萬件商品,投資產品銷售持續上升。”菜市口百貨股份有限公司負責人表示。而有關數據顯示,中國已經連續8年成為全球最大的黃金現貨交易市場。

5、【宏觀-動態】國內眾籌進入冷卻期:倒閉與轉型成常態

經歷2015年行業熱度后,國內眾籌領域進入一個“冷卻期”,倒閉、轉型成為2016年部分中小眾籌公司的常態。來自中關村眾籌聯盟最近發布的研究報告顯示,截至2016年年底,平線或眾籌業務下架的平臺數量共計89家,占正常運營眾籌平臺數量的五分之一。而眾籌資金與資源越來越向京東、淘寶、蘇寧等綜合平臺匯聚,形成寡頭格局。

6、【產品-數據】各類基金杠桿率普遍下降,債基杠桿率下滑18.21%

根據萬得金融數據顯示,截至2016年四季度,各類基金的杠桿率水平均呈現不同程度下降。全部基金的杠桿率下滑6.99%,債券型基金的杠桿率下滑18.21%,其中,中長期純債的杠桿率下滑最多,達23.72%。從各類基金市場規模來看,股票型基金和混合型基金的市場規模出現小幅下行;資金面趨緊帶來債券收益率大幅上升,貨幣基金也大量贖回。

買理財產品“銀行飛單”該怎么辦?

眾所周知,在銀行購買理財產品是國內眾多普通百姓投資理財、實現財富保值增值的一個重要渠道。而在銀行購買理財產品,也一直被人們視為是最為安全、可靠的渠道??墒?,有不少銀行里的工作人員卻會違規代銷一些理財產品以獲利。這在業內被稱之為“飛單”的是被銀行所的,但這并不意味著就一定不會再有類似情況發生。那么,一旦遇到“飛單”事件,投資者應該如何自己的權益?一起來看看下面的案例。

【案例】輕信高收益理財產品,夏阿姨“銀行飛單”130萬無著落

今年62歲的夏阿姨家住東北某省會城市,前些年一直在和丈夫做生意,因此老兩口頗有積蓄。最近幾年,隨著年紀逐漸加大,夏阿姨已將生意交給兒子打理。家資頗豐的夏阿姨則除了將一小部分積蓄以定存形式存入銀行之外,大部分錢都用于購買國債和理財產品。

2012年2月,夏阿姨準備用220萬元選擇購買一款收益率相對較高的理財產品。因為夏阿姨是其開戶行VIP客戶,和該行的一位理財經理非常熟悉,于是就向其詢問有何理財產品值得購買。那位理財經理打開電腦看了一會后,她購買一款兩年期、年化收益率在12.5%、每個月都會支付利息的理財產品。

基于對這位理財經理的信賴,夏阿姨辦理手續購買了這款理財產品。要簽字的合同有不少頁,夏阿姨當時也沒有仔細看,讓在哪簽字就在哪簽字,有幾頁合同上的字還是這位理財經理幫著寫的。

2014年3月,當這款理財產品存續期滿后夏阿姨來到銀行找到了這位理財經理??衫碡斀浝碇苯痈嬖V夏阿姨,她購買的理財產品并不是其銀行銷售的,而是一家金融機構私下里委托他幫著銷售,因為出了“一點狀況”,夏阿姨的本金和利息要晚一點支付。

幾經交涉未果,這位理財經理將夏阿姨帶到了發行這款產品的一家股權基金公司。這家股權基金公司的相關負責人也承認的確發行了這款產品,但是因為項目回款的原因,所以只能延期支付本金,至于何時支付并沒能給出具體時間。

雖然后來在有關部門的協調下,夏阿姨追回了20%本金,但還有130萬元本金沒有著落……

【理財師】銀行理財產品合同上蓋有公章,投資人應仔細看合同

對此,CFP理財師李澤文稱:夏阿姨的情況在業內稱為“飛單”,就是將非銀行發行的理財產品請銀行的相關工作人員代為銷售。由于很多“飛單”造成了較為惡劣影響,所以各家銀行加大了整治力度,現在這種情況越來越少,但不能“飛單”已完全銷聲匿跡。

李澤文稱,很多人在購買理財產品時,只是聽銀行理財經理的介紹就開始簽合同購買,完全不看合同內容。實際上所有的理財產品都會有非常詳細的產品說明書,在產品說明書上會將理財產品的各種問題進行告之。投資人最起碼應該看清楚理財產品合同上的公章,那些“飛單”的合同上是不可能蓋有銀行公章的。

李澤文進一步分析說,有些理財經理在介紹理財產品時,往往會拍著胸脯說自家銀行的理財產品雖然保本浮動收益,但在產品到期時肯定也能取得預期收益率。不過一旦因為理財產品的收益率問題引發投資者和銀行之間出現糾紛,那么這些銀行理財經理的口頭承諾并不會被作為依據,因為最終還是要以理財產品說明書及雙方簽訂的合同協議為準。

【律師】“銀行飛單”,投資者應收集整理,積極

對于以上情況,廣東奔犇律師事務所劉國華律師表示,“銀行飛單”嚴重損害了投資者的權益,給員工所在銀行帶來了嚴重的聲譽損失和經濟損失,部分案件更是涉嫌非法集資、非法吸收存款等刑事犯罪。夏阿姨的理財經理明顯違反了法律法規,可能被所在銀行,甚至可能需要承擔刑事責任。

如果涉事銀行對“飛單”知情而不大力,夏阿姨可以就“飛單”產品導致的損失要求銀行承擔相應的賠償責任。即使銀行完全不知情,也可能存在監管不力、用人失察、內控薄弱、管理松懈等問題,夏阿姨可要求銀行承擔部分賠償責任。所以,夏阿姨是可以一并起訴涉事銀行的。

另外,劉國華律師表示,投資者一旦發現“銀行飛單”,應該積極進行。首先,應立即尋求專業人員的幫助,收集整理,然后和理財經理、產品營運方等協商解決;其次,及時向銀行和監管部門投訴和舉報;最后,對情況嚴重或涉嫌非法吸收存款等犯為的,向機關舉報,通過向法院提起民事訴訟損失。

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